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论坛首页 » 新闻文摘 » 加拿大突减息 残加元热楼市 打爆贷款电话

看天下
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1/23/2015

quyongmail
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加拿大央行减息的消息昨日一经传出，加元即急跌至6年低位，大部分时间更跌穿81美分，有分析员预测，央行今年内将再减两次息，每次减四分一厘。而加股亦应声飈升1.76%。美股则变动不大。此外，本地按揭经纪的电话就响个不停，人们纷纷询问这将对按揭贷款带来怎样的影响。


虽然与该利率直接挂鈎的银行浮动利率还未有反应，但有按揭专家表示，这个变化是否会刺激房市的发展，还要看综合因素，尤其是在本国经济不景气的情况下，买家是否会入市还要做出全面的考虑。
满地可银行(BMO)房屋贷款专家王红雨表示，银行通常会在央行基本利率发生变化的3到7天之后才开始对自己的浮动利率做出相应的调整，在基本利率下调的情况下，银行亦会根据自己的情况相应做出下调，但调整的幅度可能各不相同。
浮动按揭客可受惠
他指出，对于那些已经做了浮动按揭的客人来讲，的确可以因此而省些钱，但有些银行会在基本利率下调的同时，提高银行本身的利率，所以具体的情况还有待分析。
他给记者算了一笔帐，若银行现时的浮动利率为2.4厘，在基本利率下降了四分一厘的情况下，客人下个月的浮动利率就会变为2.15厘，那么每向银行借贷10万元的客人，在一年中可以节省248.31元。亦就是说，按照去年55.6万元的平均房价来计算，向银行借款44万(80%)，还款期为30年的客人，一年可以节省513.58元。
加元跌 置业要考虑贬值
但这个0.25厘的变化能否刺激更多买家入市，王红雨则认为这个幅度对房地产市场的影响其实并不大。对于那些投资者来讲，更会考虑到央行减息带来加元贬值的影响。「加元贬值就意味着资产贬值，投资者的物业价值就会降低，所以他们在入市之前还会考虑这方面的因素。」
有贷款经理亦认为，买家是否会入市要看综合因素，当然银行减息在一方面是一个好的信息，但是在二手房源紧缺，房价偏高的市场现状来看，更多买家还要衡量过自身的经济情况才会做出决定。
央行减息盼抵御油价急挫打击
负面影响料远超预期
加拿大中央银行昨天出人意表地调低隔夜利率四分一厘至0.75厘﹐以图缓和油价急挫对加国经济的衝击。加国央行是七大工业国中首家央行率先减息回应油价剧跌﹐预示低油价对加国经济发展前景影响厉害。
加国央行行长波洛兹(Stephen Poloz)明言﹐油价下跌毫无疑问地对加国经济造成负面影响。加国从石油出口的收入将会减少﹐在本国能源业已见到裁员和投资缩减。
目前﹐石油是加拿大最大出口产品﹐是加国经济的重要支柱之一。
央行在议息后的公布中指出﹐油价急挫在加国通胀与金融稳定上都带来向下风险。减息希望抵御这些风险﹐支持经济作出调整﹐从而回復全面营运。
油价在2014年内突然急跌一半﹐今年跌势持续﹐加国央行不敢怠慢﹐果断地减息。在低油价的衝击下﹐央行相应把今年上半年的经济增长预测﹐从去年10月份估计的按年计2.4%﹐调低至1.5%。
并预期在今年第二季度内﹐加国通胀按年计将回落至0.3%﹐远低过央行1%至3%的通胀目标範围。
央行这些预测﹐是以油价每桶60美元计算﹐而昨天的纽约2月份期油每桶约在47美元上落。
野村证券高级经济分析员Charles St-Arnaud表示﹐加国央行的减息行动﹐以及调低经济增长与通胀预测﹐均显示央行非常关注油价的影响﹐而且负面影响远大过人们所预期。
加国联邦财长奥利弗回应说﹐加国央行的减息决定﹐显然地是受到油价下跌促动。
自2010年9月份以来﹐加国央行一直维持隔夜利率1厘不变。在昨天议息前﹐彭博调查了22名经济分析员﹐全部都预测央行继续保持利率不变﹐没料到会减息。
BMO Capital Markets高级经济分析员Sal Guatieri以令人震惊来形容央行此举﹐并指这是进取的行动。
加国央行同时指出﹐油价下跌也有正面影响﹐能够推动环球经济增长﹐尤其加国最大的贸易伙伴──美国。因此﹐央行把2016年的加国经济增长预测﹐调高至2.4%﹐高过去年10月份估计的2.3%。
央行还表示﹐低油价造成的负面影响﹐将随美国经济增长加快﹐加元续弱﹐以及央行的宽鬆货币政策而逐渐减弱。
减息振经济 专家存疑
加拿大中央银行昨日突然降低利率，有经济分析师颇感意外，因为目前油价下跌在全国範围内带来的正负面影响基本能够抵消的情况下，央行将本来已经低企的利率进一步降低，必将导致加币进一步贬值，但是否能够因此刺激出口从而弥补石油省份的经济损失，则还是个未知数。
满地可银行工业和国家经济分析师陈蔚纯博士表示，央行将多年未变的1厘的基本利率下降0.25厘，令本来已经偏低的基本利率进一步下降至0.75厘，虽然这还未达到2008年的0.25厘的歷史最低点，但这已经表明了政府的一个姿态，即在油价持续下跌，加拿大部分省份经济受到打击的情况下，央行会做出相应措施应对市场变化﹐减息刺激经济。
但本国总体的经济状况现在是否已经出现衰煺，需要央行用这个方式来介入呢?陈蔚纯则认为虽然部分的省份的製造业和物流业受到油价下跌的影响，但目前全国整体的经济不至于衰煺。以安省为例，由于油价下跌令到加币贬值，这反而刺激了该省的出口业的发展，对经济起到了一定的促进作用。
她说：「这样的正反面作用基本上可以达到相互抵消，加上现在的失业率还都维持在6.5%的合理水平，不至于进入衰煺状态。」
那么央行之所以还是选择降息，陈估计这是一个未雨绸缪的表现。「加拿大央行由始至终都是以控制通货膨胀率为最主要的目标……为了避免油价的下降对于通货膨胀率带来的衝击，用减息的方式将通货膨胀率保持在2%，避免未来有可能出现的通货紧缩现象。」
她预计未来油价继续下降的空间已经不是很大，对通货膨胀的影响已经完全释放出来，目前只不过是走不出一个低谷而已。「央行此次的做法除了稳定信心之外，还会进一步压低加币，希望因此促进本国出口经济，用来弥补阿省等省份的经济重创。」她继续说道：「但我也不敢说加元贬值就一定能够达到这个作用。」
油价急挫国库损失惨重 反对党指哈珀经济政策失误

(安省伦敦21日加新社电)今年联邦选举﹐无党派立场的加拿大中央银行扮演1个重要角色。
它在周叁宣布调低利率﹐联邦反对党趁机批评总理哈珀﹐说他管理经济不善。
联邦新民主党领袖唐民凯(Tom Mulcair，图)周叁在多伦多的记者会上说﹕「央行明确显示﹐它相信我们的经济问题﹐比保守党愿意承认的严重得多。
「现在就是时候﹐哈珀不再躲躲闪闪、不再隐藏他的财政部长﹐不要跟人捉迷藏﹐避谈预算案日期﹐他应该承担领袖责任﹐为经济负责。」
联邦自由党领袖杜鲁多(Justin Trudeau)也说﹐央行的举措表明﹐哈珀的保守党的经济轨道出错。
自由党在安省伦敦举行议员团会议﹐两天会议在周叁结束。杜鲁多在闭幕式上说﹐哈珀指望高油价带来预算盈余﹐在今年10月联邦大选﹐支付昂贵的家庭税惠项目。
杜鲁多说﹐现在塬油价格骤跌至每桶50美元以下﹐国库损失数十亿元计﹐哈珀临时制订经济对策。
财政部长奥利弗(Joe Oliver)上周宣布﹐由于塬油价格不稳定﹐政府决定推迟公布预算案﹐最早在4月宣读。人们不禁怀疑﹐政府有没有能力﹐提出它承诺的平衡预算。
经济突然恶化﹐在大选年﹐对反对党来说﹐也不全都是好消息。
反对党没有太多空间﹐作出开销大的竞选承诺。这也带出政治上微妙的问题﹐反对党要不要用赤字预算案刺激经济。
有人在周叁问杜鲁多﹐政府放弃平衡预算承诺﹐先行稳定经济﹐是否明智之举﹐杜鲁多再次迴避。
他说﹐政府的要务应是刺激经济增长?创造职位﹐不是通过入息分报计划﹐为全国最富有家庭减税24亿元。
也有人问唐民凯﹐他是否愿意兑现竞选承诺﹐包括一年耗资50亿元的日託计划。
央行突减息 加元6年最低
今年料再减息两次 加元或跌至78分

加国央行行长Stephen Poloz及同僚突然宣布减息四分一厘，令加元急挫。有分析员认为，他为了挽救因油价急挫而大受打击的加国经济，今年内将再减息两次，所以加元或会跌至80甚至78美分。(资料图片)
加元昨天急跌至6年低位，大部分时间更跌穿81美分，因为加拿大中央银行昨晨出乎意料之外减息四分一厘，并指加国最重要出口产品塬油价格近半年跌超过一半，将会压低通胀及拖累加国经济。有分析员预测，央行今年内将再减两次息，每次减四分一厘。有匯商估计加元会跌到78美分。
加元刚在周二才跌穿83美分心理关口，理由是油价下挫及国际货币基金(IMF)降低加国今年经济增长预测。经济分析员那天预测，如果央行昨天议息后发表对加国经济前景较谨慎的看法，加元昨天可能跌穿82美分。
但没有分析员会料到，央行竟然会是4年多以来首次减息，把隔夜拆息从1厘降至0.75厘。央行减息主要理由是加国最重要出口商品塬油，其价格半年来下跌超过50%。
减息令加元从83分急降至80.81分
由于减息出乎所有分析员意料，加元兑所有31种主要货币全跌。央行是昨晨10时前公布减息，加元从83美分，一小时内相继跌穿82及81美分关，最低报80.81美分，是2009年初以来最低，在加国收报81.07美分，暂时收復81美分关，较周二跌1.53美分或1.85%。
随着央行减息，加国10年国库券孳息也跌至新低1.384厘。
渣打银行经济分析员Thomas Costerg昨在写给客户的短评说，由于加国央行昨天减息出乎所有人意外，所以加元无可避免受压。
央行今年或再减息两次 每次1/4厘
Costerg周二已向客户预测，由于油价崩溃，加国今年中可能陷入衰煺。他昨天更预测，央行为挽救经济，今年内「很可能」把隔夜拆息降至0.25厘，即再减息两次，每次0.25厘。
加元天跌势急，因央行决定来得太出人意表。彭博在周二调查22名分析员，无人预测减息。麦格理资本市场策略员David Doyle指出，昨天之前分析员估计央行减息机率最多5%，所以这次减息对市场的确是巨大震撼。
法兴料加元跌至80分甚至78分
法国兴业银行高级外匯策略员指，加国央行减息是希望压低加元去刺激出口，所以他预测加元将会跌至80美分，甚至低于78美分。
央行减息 加股飈252点

加国央行出乎意料之外减息四分一，即时令加元急挫，加国国库券孳息也创新低(见另文)。这意味以加元定价的加国股票价值即时被大幅低估，而人们也能以较低成本买股票，加股因而应声飈升1.76%。美股则变动不大。
多指最多升315.8点或2.2%，收市报14,560.42，升251.98或1.76%。除了电讯及公用这两种防守性强的分类指数下跌外，多指其余分类指数俱上扬，例如金融股录得1个月最大升幅1.49%，近期受重创的能源及金属矿产股分别扬升3.15%和5.67%;反映金矿及肥料股表现的物料指数也升1.72%。
除电讯及公用股外 其余加股全升
麦格理资本市场策略员David Doyle形容央行昨天减息是「巨大震撼」。他指出，央行鑑于加国借贷增长放缓，在油砂业的投资也放慢，因而认为必须提供刺激措施，好让加国经济软着陆。
美股昨天表现相对平静得多，叁大指数收市录得0.2%至0.5%升幅，主要受惠《华尔街日报》报道，欧洲央行将会在今天(周四)会议上通过每月买债500亿欧元的计划，希望藉此降低长期利率，鼓励消费者及企业借钱购买汽车和房屋等大银码产品，协助欧元区经济復苏。
美国12月新屋动工量胜市场预测，对美股也是利好消息。道指收报17,554.28，升39.05;标普500收报2,032.12，升9.57;纳指收报4,667.42，升12.58。
央行降息 房市或再获助力

央行降息或对大温房市带来影响，尚有待观察。图为温市一栋待售的豪宅。(CBC)
加拿大央行出人意料地宣布减息0.25%，本地市场分析专家认为，降息效应可能对已经相当红火的温哥华房市带来另一股推力，甚至连卑诗地产业界也会蒙利。
中央第一信贷(Central 1 Credit Union)经济分析师余永森(Bryan Yu)表示，基本上央行这次下调利率，不仅不会改变先前对温哥华房市前景的乐观预测，还有可能为当地原已热络的房产业再挹注一波「温和」的助力。
余永森指出，央行减息会不会成为温哥华房市的一剂强心针，让未来房市利基锦上添花，还需观察各大银行和金融机构是否跟进，调降房屋贷款利率。
他预测，降息料将对房贷利率注入一股下调压力，但应该还不至於引发整体房市的大翻转或大幅提升。
中央第一信贷最近发布的一份卑诗房市前景预测报告指出，大温地区的独立屋房价将会攀升4%，继续领先公寓单位屋价的成长率，而且大温房价迄未出现降温迹象。
温哥华房贷经纪专家拜曼(Michelle Byman)表示，如果银行也跟进调降房贷利息，固然对借贷方或买家有利，但0.25%的幅度其实不会掀起太多波澜，或对房市带来明显冲击，因为影响所及的只是小幅的还贷款额。
拜曼估算，若以25年期借贷10万元的个案为例，从3%减为2.75%，换算473.23元每月付款额仅减轻13元负担。至於50万元房贷的案例，也只意味每月减少63元。
温哥华房价之高有目共睹，美国市场调查机构Demographia日前一份年度报告，才将温哥华评为全球房价难负担排名第二的城市，央行减息带来的效应能否真的减轻一些置产人士买房的负担，仍待观察。
加央行降息　投资专家∶国际基金看涨
有投资理财顾问指出，央行降息达历史低点，投资人值得增加投资在美国等国际性的基金;至於主要依靠入息的投资人，则应留意平均分散入息投资。
为改善加国整体经济环境，央行采行降息做法，该理财顾问认为，虽然房贷利率可能因此降低，投资人仍不宜在房贷利率见低时就入场，因为短期内房市还不会感受到降价的压力。
该理财顾问表示，央行此次降息的要因是油价下跌，目前油价已接近成本，需求少、供应多，使得价格下降，这使得央行利息不但未能调升、反而下降，长期而言，有利整体经济发展。
该顾问表示，由於加币下跌，投资在美国的基金便看涨，此时选择投资在加拿大的股票，便不如多转移分散投资到美国或其他国际的股票或基金上，以达到分散投资风险的目的。
对於较为依赖入息投资的年长投资人而言，涨息时公债会跌，降息时公债会升，该理财顾问说，包括政府公债、公司债券、上市公司股票、金融债券、地产信托等互惠基金的投资此时应平均分散，投资组合要更具机动性，以避免一但涨息时的风险。
该理财顾问预估，2015年一整年都是维持降息的趋势，直到今年年底或明年初，央行才有涨息的可能性，不过就算涨息幅度也不致过大;即使如此，目前手头上有人民币或各国现金的投资人，应采行分批汇入方式为宜。
加央行降息　地产专家∶有利海外炒家
有林姓华裔地产经纪21日表示，央行降息对有房贷需求的民众虽是利多，也让有意购屋人士较负担得起，但由於加国整体经济的大环境不景气，对促进本地人士购屋帮助有限，反较有利於国际房市炒家。
由於美国部分产油地区因卖油不敷成本，甚至已传出要填平油田的说法，林姓华裔地产经纪表示，加国政府为保护本国企业，才会藉由调息手段影响本国货币政策，以改善本国经济环境。
林姓华裔地产经纪指出，油价走低、加元疲软，央行因此降息，旨在促进消费、协助控制通胀，以改善整体经济环境，但银行利息走低，虽可间接鼓励民众借贷，但美商Target已决定自加国撤资，数以万计员工面临失业，纵使银行房贷再低，失业人士也难购屋。
央行降息、加元走低，林姓华裔地产经纪表示，反而是许多国际炒家进军房市的好机会;之前政府有意打压过热房市，主要鉴於当时许多买家一人买数套房屋，在贷款後以租金抵贷款、管理费等，形成不正常的房市热，政府因而采行提高有意购屋者的房贷申请门槛，与升息或降息较无直接关联。
林姓华裔地产经纪认为，加国银行低利率的情况约已维持10年之久，整体而言，对本国有意购屋民众确实是有利因素，但对有意将多馀资金存在银行的投资者而言，恐怕就不是理想的投资选项。
她认为，由於房贷利息波动较快，民众并不适合选择浮动利率的房贷，反而是三、五年期等一定时限的固定房贷，较能避开风险。
加央行降息　专家∶房贷利率可望再跌
加拿大中央银行21日决定将基本利率由1%削减至0.75%，专家认为，对消费者最直接的影响，将是低房贷利率可延续更长时间。
加拿大帝国商业银行(CIBC)首席经济师薛菲德预期，央行削减基本利率将导致可变或者浮动利率的房贷利率相应下降0.25%。
由於央行削减基本利率也造成债券殖利率下降，从而导致紧跟债券殖利率的固定房贷利率也下跌。
但是，多伦多道明银行(TD Bank)迅速表明，无意调降优惠利率(prime rate)，因为优惠利率不只受到央行基本利率的影响。
很多专家预期，央行减息影响是广泛的，必然促使房贷利率或多或少下跌。房地产经纪公司Royal LePage总裁索普预言，数日内加拿大人便能看到各金融机构调降利率。
索普还预期，更低的利率将导致包括大多伦多在内的加拿大中部地区房地产销量和价格上升，今年平均房价有望再上涨4.5~5%。
央行减息也有利有弊，更低的贷款利率或会引诱已深陷债务的加拿大人进一步举债。但薛菲德认为，在目前的情势下，与低油价对整体经济的冲击相比，国民负债过重的问题反而变得较次要。
加元续跌 蔬果恐涨价

报告显示，卑诗省逾九成西兰花从美国进口，受加元贬值影响，价格料上涨。(网路图片)
最新一项研究报告指出，受加元持续走低形势影响，加国民众要有涨价的心理准备，尤其是卑诗省近七成蔬菜都从美国进口，至少在未来几个月，省民恐将面临新鲜蔬果价格上涨。
这份由Vancity委托调查的「Wake Up Call」报告显示，卑诗省近67%蔬菜产品从美国进口，其中包括74%的各类生菜和超过90%的西兰花(又称绿花椰菜)。现在加元兑美元换率下跌，料将削弱民众对美国进口商品的购买力。
报告作者曼斯费德(Brent Mansfield)指出，去年卑诗多类食品价格出现了6%至10%的增长，其中一个原因是本地市场很大程度上依靠美国加州的食物供给，而去年夏天，加州长期乾旱，影响了美加两地的食品价格，现在加元疲软，意味著无论是网上零售交易还是食品，都要支付更多的费用。
安省贵湖夫大学(University of Guelph)研究报告则指出，每年冬季到初春季节是加拿大进口新鲜蔬果的高峰期，预计水果和坚果价格将上涨3%，蔬菜价格则会上调5%。
不过，符合日用品供应管理的鸡蛋和奶制品等，因为几乎全部产自加拿大本地农场，因此受汇率影响不大，研究预测今年这些物品价格会与之前持平，甚至可能出现下调趋势。
另外如牛肉价格从2011年开始就稳定上扬，根据牛肉不同部位出现20%到40%的增长，即使不受汇率波动影响，今年价格仍可能出现3%到5%上涨。而鸡肉价格在过去几年也已经上涨7%。
自由党顾问∶经济放缓现前兆

莫努(中)谈加国经济和金融问题，并就央行降息作回应。(记者倪怡婧　摄影)

莫努认为，加国经济受油价影响发展放缓，带来的影响是多方面的。(记者倪怡婧　摄影)
联邦自由党经济顾问、多伦多中心区候选人莫努(Bill Morneau)表示，加拿大央行宣布降息，是加国经济发展放缓的徵兆。
莫努指出，央行突如其来的减息决定令人意外，但清晰反映出原油价格波动为加拿大经济带来的不稳定性。
他指出，受利率下降影响，加币汇率会持续走低，对本国出口业发展和制造业扩张都是有利的发展;但就整体经济而言，恐将出现颓势，尤其是以能源业为主的省份，经济发展势必走疲。
莫努认为，保守党政府在经济政策问题上不够审慎，例如仅在「预期」下一个财务年度盈利的情况下决定采取税务优惠政策，并将经济重心过度投放在单一的石油和能源产业。他说，现在经济与一年前相比已现衰退，执政党在制定经济方向和政策时，应当更加慎重。
莫努21日在列治文与数十位华裔商界、社区代表会谈，就加国经济、金融和退薪金等问题交换意见。莫努表示，作为自由党经济顾问，此行目的是聆听各界有关经济层面的问题，探讨商业机会和需求，综合意见以便制定未来工作方向。
央行减息影响
●加拿大央行确信低油价对加国经济产生净负面影响。
●将隔夜拆款利率由1%削减至0.75%，央行以此降低加国各大银行的贷款利率，使企业借贷成本下降，经营成本减少，竞争力则上升。
●央行削减基本利率可能意味著浮动利率房贷、信贷及其它以优惠利率(prime rate)为基础的贷款利率随之降低，从而可能刺激消费者增加支出。
●减息措施立即导致加元兑美元贬值1.53美分，跌至1加元兑81.07美分。低加元汇率可让加拿大货物在美国市场更加便宜，有助於增加对美出口。但低加元汇率是一柄双刃剑，同时也增加了加拿大进口成本。
●加拿大央行根据原油每桶60美元的评估作成这项减息决策。在21日的纽约期货市场，原油回升1.31美元，但仍只有每桶47.78美元。要是国际市场上原油价格维持在如此低的水平上，央行预期加国经济成长率将比其预测的更低。
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